#HKFintech2019之五 | 保險科技在大灣區的發展機遇

香港金融科技周

由香港特區政府投資推廣署主辦、香港金管局、証監會、保險業監管局、香港聯交所等聯合支持、尚乘集團作為唯一戰略合作伙伴「2019香港金融科技周」於2019年11月4日至11月8日在香港和深圳兩地舉行。這也是尚乘連續第二年作為「唯一戰略合作伙伴」聯合支持舉辦香港金融科技周

11月7日，在香港金融科技周的香港論壇（Hong Kong Stage）上，尚乘集團分析研究部主管李蕾主持了關於“保險科技在大灣區的發展機遇”的圓桌討論，AMTD SpiderNet成員、PolicyPal創始人兼首席執行官葉己萱（Val Yap）、尚乘企業風險管理雇員福利部主管何婉敏（Betty Ho）、尚乘企業風險管理保險運營部主管鄭麗珠（Connie Cheng）就此深入討論。

本次討論以人壽保險的痛點作為切入口。技術、人口乃至消費者需求的不斷變化推動著保險業的變革，與法律法規、會計方法的發展一起給傳統金融模型帶來挑戰。PolicyPal創始人兼首席執行官葉己萱表示，傳統的人壽保險通過保險經紀進行推銷，而Singlife等新興線上壽險公司的出現對這種傳統秩序發出了挑戰。相比創新的B2C模式，傳統渠道的人工成本和時間成本帶來了更高的保險費；且一切信息都來自保險經紀，有潛在的利益沖突，消費者可能無法獲得最合適的保險。保險的數字化一方面能減少銷售環節、降低費用，另一方面有助於消費者對來自不同保險公司的產品進行橫向比較，選擇最適合自己的產品。同時，數字化也能幫助消費者更好地理解保單，減少重復閱覽的時間。

尚乘企業風險管理雇員福利部主管何婉敏與保險運營部主管鄭麗珠則從企業的角度對保險的數字化進行了不一樣的詮釋。在中小企業險方面，由於各企業所處的行業、規模、生命周期的差異以及需要保障的標的不同，很難進行標准化，數字化比較困難。目前香港的中小企業險市場是大大被低估的，因為傳統金融機構的響應時間較長，可能需要超過24小時的反應時間；而對中小企業而言，時間非常寶貴，他們往往願意為了節約時間付出更高的費用。線上保險響應迅速、便於比較，這是中小企業所看重的，因此這個市場還有很大的發展空間。

在雇員福利上，團體險面臨和中小企業險同樣的窘境。員工個體的年齡、性別、健康狀況都存在差異，企業的預算也有高有低；要克服諸多的不同尋找一個平衡點，制定整體方案，需要保險公司和企業進行更多溝通、共同研究。尚乘也期待未來出現更多相關法律法規，助力中小企業險和團體險的數字化變革。

PolicyPal創始人兼首席執行官葉己萱介紹，PolicyPal是新加坡金管局（MAS）通過的第一個監管沙盒金融科技企業，是一家致力於服務消費者、將與保險需求有關的過程簡易化、移動化的保險科技公司，核心競爭力在於整合保單，讓消費者能夠從手機app隨時掌握保險的保障情況。除了為客戶提供旅行險、人身意外險、汽車保險和商業保險等，PolicyPal還在今年4月推出了首個員工福利一站式解決方案PolicyPal Business，在線提供團體保險。企業管理層可以利用100%線上平台，通過三個直接步驟簡化員工福利購買流程：選擇基本計劃，選擇附加計劃，然后繼續購買；並通過在線管理儀表板對其進行管理。葉己萱表示，香港和新加坡市場十分相似，希望能通過該公司在新加坡的經驗賦能香港保險科技產業的發展。

尚乘集團分析研究部主管李蕾談到，最近大灣區的一系列利好政策給眾多保險科技企業注入一針強心劑。最近發布的《前海跨境保險創新服務中心設立方案（征求意見稿）》提出，在深圳前海設立以中介機構為核心的跨境保險創新服務中心，提供跨境保險產品咨詢、銷售和理賠等服務，從而實現大灣區保險的互聯互通。李蕾補充，在香港，消費者通常更看重壽險的儲蓄功能，保障功能在總體保險費中貢獻的比重不到20%。這也是整個亞洲保險市場和歐美保險市場的差異，大灣區的消費者未來將會對壽險的保障功能提出更多的要求。作為一家植根香港、立足灣區、背靠祖國、面向全球發展的綜合性金融機構，尚乘積極響應國家“粵港澳大灣區”發展戰略，致力於推動香港與內地及全球市場的互聯互通，推動粵港澳大灣區的建設與發展，希望能利用自身在大灣區金融、包括保險領域的發展經驗，推動大灣區保險科技的創新及轉型。

尚乘集團旗下專注於保險經紀和風險解決方案業務是香港本土最大企業保險經紀和風險解決方案公司，一直關注並積極參與推動亞洲保險業界的長遠發展，為眾多中國大陸及香港企業的國際化發展提供風險策略服務與保障。尚乘一直非常重視科技創新的變革與力量，致力於成為連接全球領先的金融科技企業、互聯網科技企業與亞洲資本市場溝通合作的橋梁。