GAC之三 | 李蕾主題演講:全球金融科技視野展望及AMTD SpiderNet
尚乘集團研究部主管李蕾于尚乘集團全球諮詢委員會第三屆會議上就 “全球金融科技視野展望及AMTD SpiderNet” 發表主題演講,與與會嘉賓分享關於全球金融科技市場最新的發展以及一些金融科技創新案列。
![](/sites/default/files/pictures/lilei1.png)
尚乘集團研究部主管李蕾
李蕾首先就財富管理和保險服務近期的線上化發展進行了分析回顧,並指出香港作為亞洲離岸資產管理中心的重要作用。香港在投資管理和保險方面擁有傳統優勢,積極參與並推動了交易及投資管理電子化技術的發展進程。但目前市場上仍有很多亟待解決的痛點,包括人工投資顧問的成本不斷提高且伴有欺詐及操作風險、對市場回應的滯後性、交易費用不夠透明等。預期未來在利用智慧投顧、大資料分析及人工智慧技術實現自動化流程、提升服務品質,及設計定制化產品方面仍有很大發展潛力。從用戶角度而言,千禧一代對財富管理需求發生了重大的變化,包括偏好線上移動端,要求低傭金等。年輕用戶對於具備深度互聯網基因的線上券商App的評分顯著高於傳統券商的移動端App;根據Charles Schwab在今年的調查,31%的受訪者認為“0交易傭金”是選擇ETF券商的最重要考量因素,超過50%的千禧一代用戶會因為“0交易傭金”而轉換券商。中國線上券商的代表老虎證券,就是典型的新一代線上美港股交易平臺,提供簡化的、適應中國人投資者使用習慣的操作介面,以及低傭金的交易服務。另一個突出的代表是FinEx Asia,由尚乘及點融聯合孵化的金融科技資管平臺,通過成熟的風控體系和金融科技技術實現了亞洲投資者和美國消費貸款產品的成功對接,推出例如信用卡貸款產品等,並在持續拓展至私募及不動產領域。
![](/sites/default/files/pictures/lilei2.png)
然後,李蕾談到香港虛擬銀行的創新發展:1)虛擬銀行在獲客方式、產品策略、業務模式等方面相較傳統銀行均有顛覆性突破。傳統銀行通過發行信用卡或者是建立實體分行來獲客,但千禧年的新一代用戶更偏好全線上的快捷方式。虛擬銀行不設立實體分行,能夠實現全線上開戶、交易和後續服務;2)傳統銀行的產品較為複雜,使用者難以高效理解適合自己的方案,而虛擬銀行通常聚焦於兩到三項核心產品,專注于為客戶提供高效高質的服務;3)傳統銀行只定位於優質或次優質使用者,但這類客戶只占中國人口的20-30%,並且銀行依賴于官方信用部門的資訊來評定使用者等級。而虛擬銀行則通過更加多元化的信用資料來源,有效把握更廣泛的客戶群。得益於這些優勢,虛擬銀行在香港將會迎來極為廣闊的發展前景。
![](/sites/default/files/pictures/lilei3.png)
第三,消費金融貸款迅猛的增長將持續帶來更多市場機會。近五年,消費金融貸款的滲透率實現了近3倍增長。除了零售消費貸款,對服務的消費也在迅速增長,包括旅遊,教育,娛樂等,消費占GDP的比例也在不斷提高。並且中國家庭的債務水準仍處於較低水準,大部分是房屋抵押貸款的形式。這一趨勢下,很多互聯網巨頭及傳統銀行均在積極佈局科技金融領域,但由於法規、技術、歷史等多種原因,互聯網公司或是傳統銀行都無法在該領域孤軍奮戰,兩者多數是選擇相互攜手,以資料共用、聯合建立金融科技實驗室、戰略投資等合作形式,共同開拓金融科技市場。李蕾還指出未來消費金融平臺的成功取決於5個關鍵要素,包括:消費場景、獲客成本、風險管理、有效融資成本及客戶體驗。
![](/sites/default/files/pictures/lilei4.png)
尚乘集團獨特的生態系統“AMTD SpiderNet”
最後,李蕾介紹了尚乘集團獨特的生態系統“AMTD SpiderNet”,由廣泛而多元的優質機構夥伴組成,包括領先的科技互聯網、金融科技公司、金融投資平臺、區域銀行、監管機構、香港藍籌公司、教育科研組織等。尚乘通過連接來自不同行業和地區的合作夥伴,實現最大化的生態網路的效應,並為每個合作夥伴帶來學習和協同的機會。而作為這個“AMTD SpiderNet”的核心,作為“超級聯絡人”,尚乘集團為生態中的各個夥伴創造協同效益的同時,自身也獲得進一步的成長和發展。