#HKFintech2019之五 | 保险科技在大湾区的发展机遇

香港金融科技周

由香港特区政府投资推广署主办、香港金管局、证监会、保险业监管局、香港联交所等联合支持、尚乘集团作为唯一战略合作伙伴「2019香港金融科技周」于2019年11月4日至11月8日在香港和深圳两地举行。这也是尚乘连续第二年作为「唯一战略合作伙伴」联合支持举办香港金融科技周

11月7日，在香港金融科技周的香港论坛（Hong Kong Stage）上，尚乘集团分析研究部主管李蕾主持了关于“保险科技在大湾区的发展机遇”的圆桌讨论，AMTD SpiderNet成员、PolicyPal创始人兼首席执行官叶己萱（Val Yap）、尚乘企业风险管理雇员福利部主管何婉敏（Betty Ho）、尚乘企业风险管理保险运营部主管郑丽珠（Connie Cheng）就此深入讨论。

本次讨论以人寿保险的痛点作为切入口。技术、人口乃至消费者需求的不断变化推动着保险业的变革，与法律法规、会计方法的发展一起给传统金融模型带来挑战。PolicyPal创始人兼首席执行官叶己萱表示，传统的人寿保险通过保险经纪进行推销，而Singlife等新兴线上寿险公司的出现对这种传统秩序发出了挑战。相比创新的B2C模式，传统渠道的人工成本和时间成本带来了更高的保险费；且一切信息都来自保险经纪，有潜在的利益冲突，消费者可能无法获得最合适的保险。保险的数字化一方面能减少销售环节、降低费用，另一方面有助于消费者对来自不同保险公司的产品进行横向比较，选择最适合自己的产品。同时，数字化也能帮助消费者更好地理解保单，减少重复阅览的时间。

尚乘企业风险管理雇员福利部主管何婉敏与保险运营部主管郑丽珠则从企业的角度对保险的数字化进行了不一样的诠释。在中小企业险方面，由于各企业所处的行业、规模、生命周期的差异以及需要保障的标的不同，很难进行标准化，数字化比较困难。目前香港的中小企业险市场是大大被低估的，因为传统金融机构的响应时间较长，可能需要超过24小时的反应时间；而对中小企业而言，时间非常宝贵，他们往往愿意为了节约时间付出更高的费用。线上保险响应迅速、便于比较，这是中小企业所看重的，因此这个市场还有很大的发展空间。

在雇员福利上，团体险面临和中小企业险同样的窘境。员工个体的年龄、性别、健康状况都存在差异，企业的预算也有高有低；要克服诸多的不同寻找一个平衡点，制定整体方案，需要保险公司和企业进行更多沟通、共同研究。尚乘也期待未来出现更多相关法律法规，助力中小企业险和团体险的数字化变革。

PolicyPal创始人兼首席执行官叶己萱介绍，PolicyPal是新加坡金管局（MAS）通过的第一个监管沙盒金融科技企业，是一家致力于服务消费者、将与保险需求有关的过程简易化、移动化的保险科技公司，核心竞争力在于整合保单，让消费者能够从手机app随时掌握保险的保障情况。除了为客户提供旅行险、人身意外险、汽车保险和商业保险等，PolicyPal还在今年4月推出了首个员工福利一站式解决方案PolicyPal Business，在线提供团体保险。企业管理层可以利用100%线上平台，通过三个直接步骤简化员工福利购买流程：选择基本计划，选择附加计划，然后继续购买；并通过在线管理仪表板对其进行管理。叶己萱表示，香港和新加坡市场十分相似，希望能通过该公司在新加坡的经验赋能香港保险科技产业的发展。

尚乘集团分析研究部主管李蕾谈到，最近大湾区的一系列利好政策给众多保险科技企业注入一针强心剂。最近发布的《前海跨境保险创新服务中心设立方案（征求意见稿）》提出，在深圳前海设立以中介机构为核心的跨境保险创新服务中心，提供跨境保险产品咨询、销售和理赔等服务，从而实现大湾区保险的互联互通。李蕾补充，在香港，消费者通常更看重寿险的储蓄功能，保障功能在总体保险费中贡献的比重不到20%。这也是整个亚洲保险市场和欧美保险市场的差异，大湾区的消费者未来将会对寿险的保障功能提出更多的要求。作为一家植根香港、立足湾区、背靠祖国、面向全球发展的综合性金融机构，尚乘积极响应国家“粤港澳大湾区”发展战略，致力于推动香港与内地及全球市场的互联互通，推动粤港澳大湾区的建设与发展，希望能利用自身在大湾区金融、包括保险领域的发展经验，推动大湾区保险科技的创新及转型。

尚乘集团旗下专注于保险经纪和风险解决方案业务是香港本土最大企业保险经纪和风险解决方案公司，一直关注并积极参与推动亚洲保险业界的长远发展，为众多中国大陆及香港企业的国际化发展提供风险策略服务与保障。尚乘一直非常重视科技创新的变革与力量，致力于成为连接全球领先的金融科技企业、互联网科技企业与亚洲资本市场沟通合作的桥梁。