GAC之三 | 李蕾主题演讲：全球金融科技视野展望及AMTD SpiderNet

尚乘集团研究部主管李蕾于尚乘集团全球咨询委员会第三届会议上就 “全球金融科技视野展望及AMTD SpiderNet” 发表主题演讲，与与会嘉宾分享关于全球金融科技市场最新的发展以及一些金融科技创新案列。

尚乘集团研究部主管李蕾

李蕾首先就财富管理和保险服务近期的线上化发展进行了分析回顾，并指出香港作为亚洲离岸资产管理中心的重要作用。香港在投资管理和保险方面拥有传统优势，积极参与并推动了交易及投资管理电子化技术的发展进程。但目前市场上仍有很多亟待解决的痛点，包括人工投资顾问的成本不断提高且伴有欺诈及操作风险、对市场响应的滞后性、交易费用不够透明等。预期未来在利用智能投顾、大数据分析及人工智能技术实现自动化流程、提升服务质量，及设计定制化产品方面仍有很大发展潜力。从用户角度而言，千禧一代对财富管理需求发生了重大的变化，包括偏好线上移动端，要求低佣金等。年轻用户对于具备深度互联网基因的线上券商App的评分显著高于传统券商的移动端App；根据Charles Schwab在今年的调查，31%的受访者认为“0交易佣金”是选择ETF券商的最重要考量因素，超过50%的千禧一代用户会因为“0交易佣金”而转换券商。中国线上券商的代表老虎证券，就是典型的新一代线上美港股交易平台，提供简化的、适应中国人投资者使用习惯的操作界面，以及低佣金的交易服务。另一个突出的代表是FinEx Asia，由尚乘及点融联合孵化的金融科技资管平台，通过成熟的风控体系和金融科技技术实现了亚洲投资者和美国消费贷款产品的成功对接，推出例如信用卡贷款产品等，并在持续拓展至私募及不动产领域。

 

然后，李蕾谈到香港虚拟银行的创新发展：1）虚拟银行在获客方式、产品策略、业务模式等方面相较传统银行均有颠覆性突破。传统银行通过发行信用卡或者是建立实体分行来获客，但千禧年的新一代用户更偏好全线上的快捷方式。虚拟银行不设立实体分行，能够实现全线上开户、交易和后续服务；2）传统银行的产品较为复杂，用户难以高效理解适合自己的方案，而虚拟银行通常聚焦于两到三项核心产品，专注于为客户提供高效高质的服务；3）传统银行只定位于优质或次优质用户，但这类客户只占中国人口的20-30%，并且银行依赖于官方信用部门的信息来评定用户等级。而虚拟银行则通过更加多元化的信用数据来源，有效把握更广泛的客户群。得益于这些优势，虚拟银行在香港将会迎来极为广阔的发展前景。

 

第三，消费金融贷款迅猛的增长将持续带来更多市场机会。近五年，消费金融贷款的渗透率实现了近3倍增长。除了零售消费贷款，对服务的消费也在迅速增长，包括旅游，教育，娱乐等，消费占GDP的比例也在不断提高。并且中国家庭的债务水平仍处于较低水平，大部分是房屋抵押贷款的形式。这一趋势下，很多互联网巨头及传统银行均在积极布局科技金融领域，但由于法规、技术、历史等多种原因，互联网公司或是传统银行都无法在该领域孤军奋战，两者多数是选择相互携手，以数据共享、联合建立金融科技实验室、战略投资等合作形式，共同开拓金融科技市场。李蕾还指出未来消费金融平台的成功取决于5个关键要素，包括：消费场景、获客成本、风险管理、有效融资成本及客户体验。

尚乘集团独特的生态系统“AMTD SpiderNet”

最后，李蕾介绍了尚乘集团独特的生态系统“AMTD SpiderNet”，由广泛而多元的优质机构伙伴组成，包括领先的科技互联网、金融科技公司、金融投资平台、区域银行、监管机构、香港蓝筹公司、教育科研组织等。尚乘通过连接来自不同行业和地区的合作伙伴，实现最大化的生态网络的效应，并为每个合作伙伴带来学习和协同的机会。而作为这个“AMTD SpiderNet”的核心，作为“超级联络人”，尚乘集团为生态中的各个伙伴创造协同效益的同时，自身也获得进一步的成长和发展。